Quem nunca ouviu falar no bloqueio de contas do Governo Collor? Era uma medida drástica implementada durante o governo do presidente Fernando Collor de Mello, em 1990, como parte de um plano econômico para combater a hiperinflação que assolava o Brasil na época. O Plano Collor, como ficou conhecido, congelou poupanças e contas correntes acima de um determinado valor, causando grande indignação e insegurança entre a população. Muitos brasileiros tiveram que lidar com dificuldades financeiras inesperadas, e o impacto econômico e emocional foi profundo. Este evento é frequentemente lembrado como um dos momentos mais marcantes e controversos da história econômica do país.

Com isso, o medo de deixar valores em contas poupança ou corrente se tornou inevitável, fazendo com que pessoas buscassem outras formas de “guardar” dinheiro de forma mais segura. Mesmo assim, a quantidade de pessoas que ainda investem em conta poupança ainda é maior do que pessoas que diversificam emativos fora da conta corrente e poupança.

Analisar o mercado financeiro pode parecer complexo, mas é uma habilidade fundamental para qualquer investidor, principalmente para iniciantes. Começar a investir, ou seja, dispor de valores para aplicar no mercado financeiro, seja ele de renda fixa ou de renda variável sem nenhum tipo de entendimento é expor o seu patrimônio a um risco desconhecido.

De fato, o mercado como um todo tem seus riscos. O dinheiro alocado em conta poupança também tem seus riscos. A questão é: você sabe o risco do investimento que você está fazendo?

Essa é a principal razão pela qual qualquer investidor deve ter o mínimo de conhecimento sobre o mercado financeiro.

Dicas Essenciais para o Investidor Iniciante

1. Antes de tudo, conheça seu perfil: defina seu perfil de investidor e objetivos de investimento (curto, médio ou longo prazo).
   
   O Perfil do Investidor, também conhecido como Análise de Perfil do Investidor (API) ou, no jargão técnico, Suitability (adequação, em inglês), é um procedimento obrigatório e crucial no mercado financeiro. Ele serve para identificar o nível de tolerância a risco, os objetivos, a situação financeira e o conhecimento do
   
   investidor, garantindo que os produtos e serviços financeiros recomendados sejam adequados às suas características.

2. O dever legal do API: É dever das instituições financeiras e intermediários (como corretoras e bancos) coletar essas informações e garantir a adequação das recomendações, conforme a regulamentação brasileira. Geralmente, os perfis são classificados como:
   
   Conservador: Prioriza a segurança e a liquidez, com baixa tolerância ao risco.
   
   Moderado: Busca um equilíbrio entre segurança e rentabilidade, aceitando um risco médio para buscar retornos maiores.
   
   Arrojado/Agressivo: Aceita riscos mais altos em busca da maximização dos lucros no longo prazo, com alta tolerância à volatilidade.

Se você está pensando em investir, é importante saber que toda corretora, banco ou distribuidora de títulos e valores mobiliários deve, por lei, realizar um questionário específico antes de qualquer aplicação (exceto em poupança ou em alguns investimentos muito básicos). Este procedimento é essencial para garantir que o investimento esteja alinhado ao seu perfil e às suas necessidades.

Ao acessar o aplicativo ou site da sua corretora ou banco de investimentos, procure por termos como “Perfil do Investidor” ou “Suitability”. Essas ferramentas são fundamentais para entender melhor qual tipo de investimento mais se adequa ao seu perfil e objetivos financeiros. Portanto, antes de dar o próximo passo no mundo dos investimentos, não deixe de preencher esse questionário e garantir que suas escolhas sejam as mais informadas e acertadas possíveis.

A Frequência: Seu perfil deve ser atualizado em intervalos não superiores a 24 meses, ou sempre que seus objetivos de vida ou situação financeira mudarem significativamente. Seu perfil pode (e deve) mudar ao longo da vida. Não tenha medo de refazer o teste se seus objetivos, renda ou conhecimento sobre o mercado mudarem.

3. Conheça quem investe seu dinheiro: nunca deixe o seu capital nas mãos de quem você não conhece, há infinitos conflitos de interesse quando se fala em gerente de bancos, analistas financeiros, IA de corretoras etc. Caso você opte por investir o seu dinheiro de forma passiva, procure alguém que não tenha conflitos de interesse, pesquise cuidadosamente e busque recomendações, priorizando profissionais com boa reputação e um histórico comprovado, há pessoas sérias e competentes no mercado que fazem esse tipo de trabalho.
   
   E o mais importante, a educação financeira é uma ferramenta poderosa que pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos de maneira mais segura e consciente.

4. Saiba onde investir: há ótimas oportunidades, independentemente dos ciclos de mercado (ciclos de alta, de baixa ou lateralização). Conheça todos os tipos de investimentos, mesmo que não vá utilizá-los, busque algo que seja adequado ao seu perfil e que te deixe confortável na hora do aporte.
   
   Também é vital estabelecer objetivos financeiros claros e definir um plano para alcançá-los. Seja para a aposentadoria, a compra de uma casa ou uma viagem dos sonhos, ter metas definidas ajuda a manter o foco e a disciplina. Revisite seus objetivos periodicamente para garantir que eles ainda estejam alinhados com sua realidade e faça ajustes conforme necessário.
   
   Por último, mas não menos importante, tenha sempre uma RESERVA DE EMERGÊNCIA. Ela oferece uma rede de segurança em tempos de incerteza e permite que você invista com mais confiança, sabendo que tem um fundo disponível para qualquer eventualidade.

5. Aprenda a lidar com emoções: medo e ganância são grandes inimigos do investidor. Tenha um plano de investimento e evite tomar decisões precipitadas baseadas em notícias ou no hype do mercado.
   
   Mantenha a disciplina e siga seu plano com consistência, mesmo quando o mercado estiver volátil.
   
   Seguir em investimentos adequados ao seu perfil de investidor ajuda a não tomar decisões precipitadas quando acontece uma grande movimentação de mercado, pois estará ajustado ao seu perfil.
   
   O sucesso nos investimentos raramente depende apenas de qual produto você compra, ele depende muito mais de como você pensa e se comporta. O “mindset” é a base psicológica que garante a disciplina e o controle emocional necessários para superar a volatilidade do mercado, do conservador ao extremamente arrojado.